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  • 海南房产抵押贷款时,有效的银行流水隐藏了多少秘密?
    发表于 2022-12-11 浏览:

    许多有过房贷的朋友们都有过这样的一个经历,那就是银行或机构会要求你提供工作证明、收入证明之外,还会要求你提供银行流水,如果你的银行流水不过关,那么很可能你是满心欢喜而来,伤心失望而归。

    那么银行流水为什么这么重要呢?什么样的流水才会被银行认可?它又隐藏着哪些影响贷款的秘密呢?下面,我们一起来探讨。

    一、什么是银行流水?

    银行流水,即银行活期账户(包含活期存折和银行卡)上的存取款、消费以及转账交易记录,是证明个人或公司收入情况的材料,在向银行或者机构申请贷款时,必须要提供。
    这里需要注意一下:为什么需要提供银行流水?

    是因为银行和机构会通过流水来审查贷款人是否有稳定的收入以及是否有足够的能力偿还贷款,因此,有的时候银行流水可以决定贷款的成败。
    在我们日常生活中,“银行流水”主要是指个人银行流水。个人常见的银行流水,通常分为三种形式,分别是工资流水、转账流水和自存流水。

    1. 工资流水:属于银行完全认可的个人收入证明,指扣除了社保、公积金等费用之后的工资收入,是能准确反映借款人实际收入以及借还款能力的最好证明。
    2.转账流水:是通过柜台、网络或者网银转账的交易记录所形成的流水,如果有固定时间、固定金额的转入,那么银行、放贷机构一般都会认可。
    3.自存流水:通过现金或本人他行银行卡转账存入的流水,通过这种方式存入的流水,在银行流水上只会显示“存入或现金存入”,只有部分银行认可。
    综上,工资流水是申请贷款时,最易被认可的银行流水。

    二、有效流水的注意事项

    账户的净收入金额是有效流水的基础,所以发工资当天尽量不要取钱或转出;
    2. 如果不是工资转入,而是自己存入银行,应注意每月固定日期和固定金额,而且需持续半年以上,银行才会判定为固定收入。
    注:若打印出来的银行流水和收入证明上的工资不吻合,也不用太担心,只要流水的金额比月供高(最好是两倍)即可。
    需要注意的是,因使用微信支付以及信用卡等情况所产生的流水,属于无效流水。当流水不够时,怎么办呢?

    三、贷款买房银行流水不够,怎么办?

    1. 自制银行流水,每次或一次性存入一定数额的现金
    如果手头有大笔现金的话,可以在每月固定的日子将固定的资金存入同一张银行卡内,长此以往,坚持3-6个月,打印出的自存流水也能得到多数银行的认可。
    2. 提供大额财产证明
    除了自制银行流水外,你还可以向银行或机构提供其他大额财产证明你的还款能力。比如房产。
    3. 增加共同贷款和还款人
    ① 已婚人士如果一个人的流水不足以申请目标数额的贷款,可以增加共同贷款人。夫妻双方共同的银行流水符合银行或机构要求也可以申请到贷款。
    ② 贷款人是单身状态的,可与其父母一起前往银行或机构,出示身份证、户口本、贷款人结婚证(单身证明)、父母结婚证、父母银行流水等材料,就可以添加父母为共同贷款与还款人了。但要注意的是,如果父母的年纪过大,申请共同贷款还款人请慎重,因为贷款年限会有限制或银行不批贷等情况。
    4、用公积金缴存证明或者个人纳税证明代替银行流水

    可以用个人税务证明和社保证明代替银行流水。前提是每个月都在固定时间缴纳款项,以证明借款人有稳定的固定收入。与此同时,并非所有银行都能接受这一点。

    5、一次把一定数量的钱存入你的银行卡

    你可以一次在银行卡上存入一定的金额,并提供自己的收入证明,这也可以证明你的还款能力。您还可以向银行提供其他大额财产证明,如房产证明、车辆证明等。

    6. 用个税、社保代替
    有些银行可以用个人纳税证明、社保证明、或者公积金缴纳证明来代替银行流水,其前提是每月都要在固定时间缴纳,这样才能证明借款人有固定的收入。
    7. 提供担保证明
    目前,最常用的抵押是房屋抵押贷款。申请此项贷款的借款人需要提供不动产权证、本人及配偶有效身份证明、婚姻证明,工作、收入证明,房产评估报告。另外还需要(拟抵押房产的有权处分人及其他权利人)出具的同意抵押的书面证明以及贷款机构要求提交的其他贷款材料。具体操作方式可咨询贷款银行。

    四、如何打印银行流水?

    携带本人身份证及银行卡,到银行卡所属银行网点的自助查询机即可打印。注意,如果是证明类的账单流水明细,打印后,还需要让银行工作人员加盖银行章。

    一般申请贷款买房时,银行通常会要求贷款人提供在半年之内的银行流水,但一些借款人已经更换了工资卡或其他因素,导致银行流水不足。事实上,银行要求银行流水是为了证明借款人有能力偿还贷款。那么贷款买房时首付和银行流水不够怎么办?

    五、贷款买房时首付不够怎么办?

    1、申请工薪贷款
    收入相对比较稳定的职位,如事业单位或体制内的人员,满足收入、年龄、征信、工作等条件即可申请工薪贷款。一般来讲,工作单位越优质,收入越高,能申请到的额度也越高。工薪贷款要求申请人的年龄必须是为22至55周岁之间,在工作单位连续工作达3个月以上,且不可以有不良征信情况,以上这几点都是硬性标准。申请下来的贷款由个人自由支配,可以用于买房,也可以用于个人消费,贷款的期限一般短于3年。
    2、使用住房公积金
    如果你的公积金账户中余额比较多的话,可以申请购房提取公积金,用来偿还首付的费用。这样一来,就可以在一定程度上缓解房子首付不够带来的资金压力了。或者也可以使用公积金贷款,公积金贷款的利息大大低于其他同期商业贷款的利息,而且公积金贷款的房源也比较广,还可以不受开发商银行账户的限制。
    3、用旧房子做质押买新房子
    在很多机构是可以通过质押来获得首付资金的,在实际的操作当中也能获得比较大额度的贷款。但是这种方式会使贷款人压力很大,以为着同时要背负两个贷款,银行or金融机构,用这个方法的全缺点是贷款利率会很高,贷款的期限也会缩短。
    4、有价证券变现
    在生活当中如果有购买股票、理财、基金的等,在急需用钱的时候可以卖掉变现,不过这样卖掉可能会损失一部分的收益,但是对于没有钱的情况下有价证券变现也是一个方法。

    标签:海南房产抵押贷款 海南银行贷款
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