现在三亚银行的经营贷流行低利率、长授信时间，比如利率4.1%，授信20年。你按照4.1%的利率去申请，银行给你批了，但只能给你批3年。
等3年到期了，你需要把本金还上，银行审核没问题了，再把钱放给你续贷，如此循环20年，这叫授信20年。由于抵押政策经常变化，所以实际上这笔钱很难安稳地用上20年。
而贷款期限20年，它中途不用归本续贷，更不用担心政策变化导致续贷不下来。
你的房贷利率是多少？
在“房住不炒”的政策监管下，从2017年开始银行大幅上调房贷利率，2017年之前一般房贷利率为基准利率4.9%，甚至某些地区最低利率可以打9折，低至4.41%。

2017年之后房贷利率不断上浮，以武汉为例，在2018年1月房贷利率达到最高水平，首套利率为6.125%，二套利率为6.37%。同样贷100万30年利率4.41%的月供为5013元，而6.125%利率月供为6076元。30年下来6.125%利息比4.41%多还38万多。
而从2020年开始，为保证在疫情冲击下实体行业能正常运转，政府不断对实体行业进行贴息贷款。目前某国有银行经营贷利率低至3.6%，商业银行长期贷款利率也有低至4.2%的，很多房贷利率高于5%的已经把房贷转换成经营贷。
买房真是悬在年轻人头上的一把刀，不被高房价压死，就被高利率收割韭菜。来说一说你在哪里，你目前的房贷利率是多少？
负债是这样一步一步养成的，又是如何解决的？
三亚王某负债100万，其中房贷尾款50万，月还3500，其它信用卡加各种贷款50万，平均月还2万5。月收入2万。结果就是倒卡，以贷养贷，遇到降额，或者是先息后本贷款到期还款，又得继续贷款，贷款越多，越往后贷款越难，利息越高，从而一步一步增加负债。

虽然在赚钱，但是总是还不完。
王某三亚房产价值180万，房贷剩50万，在征信还未逾期的情况下，过桥结清尾款然后房产抵押7成，可贷126万。减去过桥贷款资金50万，到手可支配资金76万。（这只是理论数据）
1、找A银行，可贷126万，还要减去负债50万，批复额76万。再减去过桥50万，剩可支配资金26万。不够平负债。
2、找B银行，同样可贷126万，并且批复126万，但同样因为有负债，必须在放款前结清部分贷款和信用卡30万（同样过桥结清），那么可支配资金为126万—50万—30万=46万。46万还省下20万负债，还剩26万现金。
王某选择银行B，只贷110万，就可平去所有负债，多出的10万支付3—4万成本费用，余下的做生活应急。
做抵押20年等额本息，年化利率5.15%，每月总月供还款仅需7350元。
相当于把房产重新做了一次按揭，释放出升值资金。这样每月收入除了还贷，还多了1.3万的可支配收入。
总结：前提是征信良好，房产除去负债有价值空间，还要有好的抵押政策，最重要一点就是要有还款能力。如果最基本还款能力都没有，及时止损，卖房是最好的选择。