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  • 详细了解2022年海南房产抵押贷款的基本知识(上)
    发表于 2022-06-15 浏览:

    1、什么是抵押贷款?
    抵押贷款,是银行的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存,不易损耗,容易变卖的物品,如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后,如果借款方不按期偿还贷款,银行有权将抵押品拍卖,用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款,由借款人继续清偿。

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    2、什么是信用贷款?
    信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的,这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。

    信用贷款

    3、什么是二次抵押?
    二次抵押贷款是指将已做抵押的抵押物再次抵押,从特定放款人处获得贷款。二次抵押贷款的特点是不用还清以前的贷款,直接再次抵押再次获得贷款,节省了时间和垫资成本等很多中间环节。
    4、海南房产抵押贷款需要准备什么资料?
    海南房产抵押贷款需要的资料有借款人身份证、户口本、结婚证(已婚),房产证;

    2、借款人近一年个人银行进出账流水;

    3、个人征信报告,如果抵押人和借款人不一致,需提供抵押人和借款人征信;

    4、企业经营性抵押贷款需要提供企业注册资料、企业银行流水、财务报表等。
    5、贷款的最大年龄?
    贷款人年龄需年满18岁,且年龄加贷款年限不得超过70岁。两个(含)以上申请人申请借款的,可以根据实际情况合理确定贷款期限,但不能所有借款人年龄加贷款年限均超过70岁。分行当地监管部门另有规定的,按照当地监管部门相关规定执行。
    6、房贷最多能贷多少年?
    个人住房贷款最长期限一般在30年以内。
    7、过桥贷款什么?
    是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。在我们国家,扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行,扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

    过桥贷款

    8、什么是经营贷款?
    经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品,借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款,贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。
    9、农村的自建房可以抵押吗?
    农村的自建房是不能够抵押的。农村的自建房称为“乡产权房”又被称为“小产权房”,是指在农民集体土地上建设的房产,未缴纳土地出让金等费用,其产权证不是由国家房管部门颁发,而是由乡政府或村委会颁发。农村的自建房实际上没有真正的产权。没有国家发的土地使用证和预售许可证。
    10、二次抵押有哪些要求?
    1、一般房龄要求在30年以内,2、一次抵押为银行贷款,3、个人或企业信用良好。4、贷款金额一般为房产总价的50~70%减去现有贷款的合同总额
    (如房产总价1000万,当时的贷款金额为300万,目前已还款50万,余额250万,最高借款金额400万=1000万*0.7-300万)。
    11、什么是“连三累六”?
    “连三累六”是贷款行业的专业术语。其实是“连三”与“累六”的合称,“连三”是指连续三个月逾期还款,而“累六”是指累计六次逾期还款。因为都属于逾期还款所以常常会连在一起说,这两种情况在银行看来都是属于很严重的信用污点了,一定会被划分到“问题客户”属于高危贷款人群进入“黑名单”,今后的贷款等等都会有很大被拒风险。
    12、质押和抵押有什么区别?
    首先质押比银行抵押利率相对要高,其次质押审核相对比银行要松,需要准备材料相对较少!最后质押放款速度要快,银行抵押贷款正常流程都得在7个工作日起步,而质押短则两天即可放款!
    13、房抵贷房贷期间,可以借信贷吗?
    银行抵押贷款放款前,银行会二次查询征信,如果查出新增信用负债,会被退回审批。故先放抵押,再放信贷。
    14、办房抵贷对人员职业有要求?
    公检法,政府机关等公职人员,是无法通过新办营业执照办理经营性贷款的。只能做消费性贷款。
    15、房抵贷会涉及评估费用?
    银行抵押贷款核算房产价值时是需要银行入围评估公司上门评估的,对于三环路及更远的区域,评估上门是会产生费用的,这些费用需要客户自理。
    16、海南房产抵押贷款率是多少?
    利率主要是由贷款人的抵押物房龄、面积以及名下是否有企业,企业是否为真实经营,持有时间,注册时间等因素所决定,最低利息可申请至3.35%,但是要求比较高;短期产品利息都会比较低,企业刚过户,没有对公流水,可以办理先息后本一年期3.85%,或三年期4.25%;长期限产品10年期先息后本或20年期等额本息,需要公司持有时间在12个月以上,10年期利息是4.15-4.35%,每年归来5%,或等额本息20年期利息4.88%。

    海南房产抵押贷款

    17、银行抵押贷款要押房产证吗?
    得分银行,有些银行是可以不押产证的,当然也有些银行还是需要押产证。银行押产证的目的主要是为了防止贷款人再到民间进行抵押,造成银行的风险。办理抵押贷款产证被押在银行,家里办事需要用到产证的时候,可以向银行提出申请借出使用。
    18、三亚名下两套房,已经抵押了一套房产,另一套还能再抵押吗?
    每家银行有最高额度的上限,有要求一个家庭最高可申请6000万、2000万、1000万,不同的要求,大部分银行是1000万的上限,所以得看名下这两套房产的价值选择相应的银行。房产价值可贷额度在1000万,那可以选择两家银行,或一家上限额度可贷2000万以上的银行,这需要结合产品的利息、期限、还款方式而定,择优选择。如果两套房产可贷额度在1000以内那直接一家银行就可两套一起办理。
    19、面积只有10平米能抵押吗?
    可以抵押,要求是学区房,总价在300万以上,需要有备用房,上海户口要求上海备用房,外地户口所在户籍备用房也认可。而且流水需要能足够覆盖征信负债以及本笔贷款。
    20、房龄多老不能办理抵押?
    有银行不看房龄,只要这个房产能正常的交易即可办理。市面上对房龄有分为几档:20年以内(这种银行最喜欢);30年以内(大部分银行要求);40年以内(少部分银行);不看房龄(极少部分银行)。房龄老的抵押物对还款来源(流水)需要比较充裕,需要覆盖征信上的负债以及本笔贷款负债。
    21、房产抵押需要配偶知道吗?
    必须知道,只要你是正常婚姻关系,抵押必须夫妻双方签字,无论婚前婚后买的。毕竟婚姻关系内的债务是共同所有的,所有抵押一定要和家人商量好,不要轻信一些广告不需要配偶知道,一旦被查出,那都是违法的。
    22、不是本人名下房产可以抵押吗?
    是可以的,只要直系亲属名下的都可以,比如老婆,儿子,父母名下的,房产人作为抵押人,借款人是你自己就可以了。
    23、房产抵押是套路吗?
    不是套路,目前平安,中信,建行等银行都接受个人房产抵押,资金银行放款,绝对是安全可靠,但是办理一定要找正规渠道办理。
    24、抵押后房子还是自己的吗?
    只要不是过户或者一些公证,房子还是自己的,房产抵押只是将房产抵押给权利人,只有当你贷款出现逾期,无法归还的情况下,权利人向法院提起房产拍卖的诉讼请求,只要你正常归还贷款,是不会出现任何问题的。并且房子也是你自己住的,无论是商业贷款还是公积金房贷,按揭房贷都是将产权抵押给债权银行而已。
    25、抵押贷款的还款方式有哪些?
    1、等额本息还款,前期还本金额小于利息额,后期还利息额小于本金额,这种还款方式适合有稳定收入的贷款申请人;
    2、等额本金还款,每个月利息会随本金额的减少而减少,前期支付的本金和利息较多,但是所需支付的利息总额相对较少,还款负担逐月递减。这种还款方式适合贷款后资金充裕的申请人;
    3、一次还本付息法,现有银行规定贷款期限在一年以内(含一年),还款方式为到期一次还本付息,即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息总和;
    4、先息后本还款,前期每个月只需要还利息,最后再还本金,相对来说这样的还款压力是最小的。
    26、如何计算自己抵押贷款能贷多少年?
    1、一般普通商品房抵押贷款最长可贷30年,但也不是每个人都能申请30年期限的,具体计算依据如下:借款人年龄加上贷款年限要小于或等于70年
    ,房产的房龄加上贷款年限小于等于40年
    2、另外商业用房和商住两用房贷款年限最长不能超过10年。
    27、经济适用房可以做贷款吗?
    1、通常情况下,经济适用房需要满5年才可以上市交易和办理抵押贷款。
    2、5年以内的经济适用房是有限产权,即购房者只拥有房产所有权,而没有土地使用权,则不能上市交易和抵押;
    3、满5年的房产需要持房产证到相关部门办理土地收益价款的缴款手续,然后在国土局完成测算应缴纳的金额;
    4、在开具土地收益价款缴款凭证后90天内,到房地产交易中心办理完全产权变更登记手续后就可以正常交易和办理抵押了。
    28、抵押经营贷与抵押消费贷究竟有何不同?
    1、办理主体不同
    抵押经营贷一般为个体商户、法人、股东、高管等直接参与经营活动的相关人等,而抵押消费贷主要是针对个人群体;
    2、贷款用途不同
    经营贷款是用于经营,而消费贷则以个人消费为主。
    29、负债太高银行贷款被拒怎么办?
    1、及时还款
    不管是信用卡还是贷款,一定要及时还款,如果有能力也可以提前还款;
    2、注销多余的信用卡
    一个人的征信报告上显示的办卡数量过多,银行会认为你实际财务能力与还款能力不匹配,有一定的还款风险;
    3、避免为他人担保
    给别人做“担保”会在征信报告里体现,办理银行贷款业务的时候,银行会认为你风险过高
    4、不要轻易的查询征信,次数过多会影响审批。
    30、父母年龄超限可以办理抵押贷款吗?
    1、房产抵押贷款有年龄限制,一般是18-65周岁就可贷款,但是18周岁不能作为主贷人,因为没有可靠的收入和还款来源,待房产持有人年满18周岁以后,可以用其房产申请贷款,让其父母作为主贷人;
    2、一般能独立作为主贷人的年龄范围在24-59周岁,个别银行能将贷款期限放宽到65周岁;
    3、特殊情况除外,比如22周岁已经有自有企业经营收入来源,是可以成为主贷人的;
    因此父母年龄超限,可以让具有稳定收入和还款来源的子女出面作为共借人,即可办理房产抵押贷款。
    31、房贷提前还款划算吗?
    1、房贷提前还款划不划算要具体情况具体分析;
    2、等额本金提前还款,若贷款过半,剩下的本金比重较大,利息比重较小,如果提前还款,能够节省的钱很少;
    3、等额本息提前还款,一般情况下,当还款期限超过了三分之一的时候,提前还款就不划算了,因为剩下利息并不多,基本上都是本金。
    32、抵押中的房产可以买卖吗 ?
    1、首先抵押中的房产是可以买卖的,只要出售方是产权人即可;
    2、在出售时应先告诉买方房产在抵押中的事实,不得有任何欺瞒行为;
    3、另外要提醒购房者在买房时除了要仔细阅读房产买卖合同之外,还应在合同里约定买卖的商品房没有产权纠纷和债权债务纠纷,否则卖方承担全部责任,同时还要明确需要承担责任的具体时间和具体金额。
    33、怎么提前还款?提前还款的流程是什么?
    部分还款:先去银行预约,填张申请单,约定还款时间,将钱存入,再去银行办理还款即可;
    全部还款:进入领取房产证等流程,退保险,注销房产抵押等。

    标签:海南房产抵押贷款 海口房产抵押贷款 二次抵押贷款
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